신생 시장에서의 채무 회수는 종족적이고 비용이 드는 것으로 느껴질 때가 많으며, 대출자 신뢰를 훼손할 수 있습니다. 고객 대출이 급증하고 규제 당국이 더 공정한 실천을 촉구함에 따라 전통적인 회수 업체는 속도를 유지하기 어려워하고 있습니다.
ClearGrid는 인공 지능(AI)을 활용하여 채무 회수 및 회수를 현대화하고자 합니다. 스텔스에서 1천만 달러의 자금을 보유하고 등장 중인 두바이를 기반으로 한 스타트업은 은행, 핀테크 및 대출업체가 고객 괴롭히지 않고 더 많은 채무를 회수할 수 있도록 돕습니다.
2023년 5월에 창립된 스타트업으로서 지원을 받는 것은 의미가 있는 일입니다. 공동 창업자이자 CEO인 모하마드 알 자벤은 이를 "매우 야심찬 회사가 매우 큰 시장에서 큰 사명을 가지고 있는 상황에서 중요한 이점"이라고 설명했습니다.
인공 지능 주도의 채무 회수 구축
알 자벤은 2022년에 이전 스타트업인 Munch:On을 Careem에 판매한 후 휴식을 취하면서 채무 회수 공간에 뛰어들었습니다. 알 자벤은 더 생각해보니 Munch:On의 가장 큰 과제 중 하나는 기업 고객으로부터 결제를 받는 것이었습니다.
이를 통해 알 자벤은 채권 관리와 미수 인보이스에 대해 더 많은 고찰을 해보니 소비자 회수가 더 큰 문제임을 깨달았습니다.
알 자벤은 "수집가들과 대화를 나눌 때 산업이 과거에 멈춰 있음이 명확했습니다 - 몇몇 기관은 여전히 필기와 종이를 사용하고 가장 발전된 것은 기본적인 CRM에 의존했습니다."라며 말하며 "채무 회수는 사람 중심 비즈니스였으며, 수집가들은 위협적인 전술과 괴롭힘에 의존했습니다. 빚진 사람들은 끔찍한 경험을 하고 있었고 사우디아라비아와 아랍에미리트 규제 당국은 소비자 보호에 중점을 두기 시작했습니다."라고 TechCrunch에 전했습니다.
동시에 소비자 대출이 급증하고 있었습니다. Tabby와 Tamara와 같은 Buy now, pay later (BNPL) 유니콘들은 수십억 달러의 매출을 처리하며 중동의 무담보 대출 총액이 급증하고 있었습니다.
알 자벤과 그의 공동 창업자인 칼리드 빈 바더 알 사우드와 모하메드 알칼리리는 이 기회를 느꼈습니다. 채무 회수 시장에서 경험이 없음에도 불구하고 ClearGrid를 설립하여 소프트웨어와 인공 지능을 만들어 회수를 간소화하고 이미 존재하는 공급업체와 협력합니다.
"대출이 늘어나고 규제가 빽빽해지며 인공 지능이 산업을 재편하고 있는 시기에 우리는 대출업체가 신뢰를 구축하면서 빚을 회수할 수 있는 기회로 본다." 라고 CEO는 말했습니다.
알 사우드는 "미래의 채무 해결을 위한 기반 구조를 구축하는 첫걸음일 뿐이다."고 덧붙였습니다.
자동화된 회수 구성 요소
ClearGrid는 AI를 사용하여 대출업체와 대출자 사이에 위치하여 회수 프로세스를 자동화합니다. 대출업체는 ClearGrid의 플랫폼이나 API를 통합하여 대출자 계정을 처리합니다.
ClearGrid는 상환 가능성과 고객 행동을 예측하고 통신 채널을 통해 맞춤형 접촉을 개인화하는 등의 작업을 수행하는 AI 모델을 갖추고 있다고 합니다.
알 자벤에 따르면 ClearGrid의 작업의 95%가 완전히 자동화되어 있으며, 매일 수십만 통화를 처리하는 AI 음성 에이전트를 보유하고 있다고 합니다. 인간 상호작용을 선호하는 대출자를 위해 플랫폼은 직접 대화를 할 수 있게하고 이러한 기록을 여러 모델에 공급합니다.
ClearGrid의 플랫폼은 대출자를 상환 능력과 의지에 따라 분류하고 상환을 작은 부분으로 나누어 관리 가능한 수준으로 구조화하여 강제로 상환하려고 두드리며 대출자들을 상환하도록 유도합니다. 회사는 플랫폼이 회수 비용을 50% 절감할 수 있다고 주장합니다.
알 자벤은 "대출업체가 더 잘 할 수 있도록 목적 지향적인 도구를 개발하고 소비자들이 빚을 갚을 수 있는 기회를 창출하는 방법을 찾는 중"이라고 말했습니다.
ClearGrid는 2024년에 출범한 이후 수억 달러의 채무 포트폴리오를 관리하고 아랍에미리트의 주요 핀테크 업체 10곳을 계약했다고합니다. 선언하지 않은 대형 은행이 회수율을 30% 증가시키고 회수 비용을 반으로 줄였으며 선도적인 BNPL 제공업체는 초기 단계의 채무 해결을 자동화함으로써 회수를 두 배로 늘린 것으로 알려진 ClearGrid는 어디서나 전통적인 회수 기관보다 두 배 빨리 빚을 해결하고 두 가지 사이에서 38%~50% 해결율 향상을 달성한다고 합니다. 대출자들은 에이전시들보다 60% 더 많이 이 플랫폼과 상호작용한다고합니다.
회수된 금액에 대한 수수료를 부과하여 수익을 창출하는 ClearGrid의 수익은 아랍에미리트에서 월간 30% 성장하고 있으며 이미 이익을 내고 있습니다. 이와 함께 Al Zaben은 올해 사우디아라비아 시장에 진출할 예정입니다.
알 자벤은 자금 조달을 통해 ClearGrid가 2024년에 수익과 관리 계정을 10배로 확대하고자한다고 말했습니다(매월 130,000개 이상의 대출자 계정과 관련이 있음.) , 회사는 다음 재정 분기에 엔지니어링 팀을 두 배로 늘릴 계획이며 지역의 '결정적인 신용 조정 인프라'를 구축할 예정입니다."
ClearGrid의 투자자로는 중동 및 북아프리카 초점을 맞춘 벤처 투자자인 베코 캐피털, 누와 캐피털, 래드 벤처스, 그리고 Anu Hariharan(ex-YC, Avra 창립자), Amjad Masad(Replit CEO), Jason Gardner(Marqeta CEO) 및 Justin Kan(Twitch 공동창립자)와 같은 유명 천사투자자들이 포함됩니다.
